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南都讯 记者 卢亮 深圳复工复产，金融行业如何叠加利好信号？3月24日晚间，中信银行披露了2021年度业绩报告。南都记者梳理注意到，总部在深圳的中信银行信用卡发卡量首次突破1亿张，正式跻身“亿级俱乐部”，成为当前消费提振时代的一个重要信号。

按照中信银行的年报，该行信用卡累计发卡10,132.39万张，较上年末增长9.40%；信用卡贷款余额5,277.42亿元，较上年末增长425.10亿元；信用卡交易量27,801.35亿元，同比增长14.05%，实现信用卡业务收入591.28亿元。

不良率指标也值得关注。报告显示，2021年尽管受疫情持续影响，信用卡业务资产质量与结构趋势仍持续向好，信用卡不良贷款余额为96.50亿元，同比降幅17%；不良率1.83%，同比下降0.55个百分点，实现了不良贷款量、率双降，拨备成本同比下降11.98%。

在疫情影响之下，如何借助数字化转型，提高金融服务能力与提振消费，成为热点。2021年国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》明确指出，数字经济是全要素的数字化转型，鼓励银行业金融机构创新产品和服务，加大对数字经济核心产业的支持力度。

作为深圳的总部金融机构，中信银行信用卡有何数字化探索？对此，相关人士告诉南都记者，该行以大数据、金融科技赋能，加强客户洞察，实现多维度、多组别“千人千面”营销新模式，推动经营模式创新。

人工智能成为突破口。相关人士介绍，在AI智能应用层面，中信银行信用卡AI外呼机器人外呼产能同比提升1倍，覆盖服务、营销、信贷、风险等300多个业务场景，实现消费金融和中间业务创收，促动客户交易活跃，节约销售、清收等业务人力约700人。

“智能外呼系统2021全年的产能相当于2500个人工坐席。”相关人士如是透露。

风控同样是难点。按照年报，在风险防控层面,中信银行信用卡以大数据和智能科技为依托，打造了全面精准的风险模型体系，较传统方法精准度提升幅度超10%；基于开源分布式图数据库，构建了包含80亿+全量客户关系级别数据的客户关系图谱，应用贯穿贷前、贷中、贷后风控全链条，涵盖贷前申请反欺诈、贷中交易反欺诈、贷后催收等场景，2021年智能风控挽损超5000万。

在国家“双碳”目标提出后，绿色金融产品创新层出不穷。今年3月，该行面向个人用户推出的“中信碳账户”内测版上线，成为首个由国内银行主导推出的个人碳账户。据该碳账户核算预测，每年信用卡用户通过在线金融服务方面的低碳行为，累计可减少约200万吨以上的碳排放。

互为佐证的是，国家发改委3月初公布的数据显示，2021年消费重新成为经济增长第一拉动力。在业界看来，信用卡或成为重要推力。

而新浪财经日前出炉的《2021年信用卡行业发展报告》也指出，2021年以来，随着疫情后的消费复苏、国内经济逐渐回暖、央行取消信用卡透支利率上下限管理等政策出台，信用卡行业的各项指标不断提升，如今已经成为我国居民使用最广泛的非现金支付工具。信用卡在关键时候还承担了服务大众、服务实体经济的角色。

这份第三方报告认为，后疫情时代，各大银行抢滩移动端，信用卡正是银行数字化转型的一大重要抓手。